Membesarkan anak sendirian saja sudah cukup sulit – namun akan lebih sulit lagi jika Anda juga menabung untuk membeli rumah.
Joanna Trębowicz, seorang ibu tunggal, memanfaatkan skema pemerintah untuk mendapatkan diskon sebesar £45.000 untuk rumah pertamanya, yang ia tinggali bersama dengan putranya yang berusia 14 tahun, Gabriel.
3
3
Joanna, 38, menggunakan skema Hak untuk Membeli untuk membeli rumah dewan dengan tiga kamar tidurnya di Leeds.
Ini adalah inisiatif pemerintah yang memungkinkan penyewa gedung dewan untuk membeli properti yang mereka sewa.
Joanna, yang bekerja paruh waktu di sebuah sekolah dan mengklaim Kredit Universal, menyadari bahwa skema ini adalah peluang terbaiknya untuk mendapatkan jenjang perumahan.
Rumah-rumah ini ditawarkan dengan harga lebih murah untuk membantu penyewa mendapatkan kepemilikan.
Ini berarti Joanna akhirnya membayar £80.000 untuk rumah dewannya – meskipun nilai pasarnya £125.000.
Itu adalah diskon 38% karena dia telah tinggal di rumahnya selama delapan tahun – lebih dari £45.000 dari harga yang diminta.
Diskon maksimum yang bisa Anda dapatkan melalui skema ini bergantung pada berapa lama Anda berada di rumah dewan Anda.
Anda mendapatkan diskon 35% untuk gedung dewan Anda jika Anda telah menjadi penyewa di sektor publik selama antara tiga dan lima tahun.
Setelah lima tahun, diskon meningkat sebesar 1% untuk setiap tahun tambahan Anda menjadi penyewa di sektor publik.
Anda adalah penyewa sektor publik jika Anda menyewa rumah dari otoritas lokal atau tuan tanah sosial yang terdaftar, seperti asosiasi perumahan.
Namun, diskon maksimum yang dapat dicapai adalah 70%, atau £87,200 di seluruh Inggris dan £116,200 di wilayah London.
Selama Anda menjadi penyewa di sektor publik, Anda akan bisa mendapatkan diskon.
Namun, Anda harus membayar kembali sebagian atau seluruh diskon jika Anda menjualnya dalam waktu lima tahun, menurut Aliansi Pemilik Rumah.
Jika Anda menjual rumah Anda melalui Hak untuk Membeli dalam waktu sepuluh tahun setelah membelinya, Anda juga harus terlebih dahulu memberikan waktu delapan minggu kepada pemilik lama Anda atau pemilik sosial lainnya di wilayah tersebut untuk membelinya.
Joanna memberikan deposit £10.000 untuk mengamankan rumahnya, tetapi tidak semua pemberi pinjaman memerlukannya.
Misalnya, beberapa pemberi pinjaman memperlakukan diskon Hak Membeli Anda sebagai deposit Anda, sementara yang lain tidak.
Joanna menyelesaikan rumah tiga kamar tidurnya di Leeds pada November 2022.
Kami duduk bersama Joanna untuk mendiskusikan bagaimana dia beralih dari penabung menjadi pemilik rumah untuk serial The Sun’s My First Home.
Ceritakan tentang rumahmu
Ini adalah rumah tiga kamar tidur di Leeds.
Ada kamar tidur utama, kamar tidur anak saya Gabriel dan satu kamar. Ada juga kamar mandi di lantai atas.
Saya memiliki taman depan dan belakang serta dapur dan ruang tamu terpisah.
Bagaimana Anda memutuskan lokasinya?
Saya telah tinggal di rumah saya selama delapan tahun dan saya mempunyai tetangga yang sangat baik, dan itu sangat penting.
Pada awalnya, saya tidak yakin apakah saya akan membeli rumah yang saya tinggali, atau mencoba mencari properti lain di pasar.
Jadi saya memutuskan untuk menjelajahi pasar perumahan dan berbicara dengan pialang hipotek, dan mereka menyarankan saya untuk mempelajari skema Hak untuk Membeli.
Saya seorang ibu tunggal yang bekerja paruh waktu dan menerima Kredit Universal, jadi mereka mengatakan ini adalah jalan terbaik saya menuju jenjang perumahan.
Berapa banyak yang Anda bayar untuk itu?
Rumah itu bernilai £125.000 tetapi saya mendapat diskon 38% dan membelinya seharga £80.000.
Anda mendapatkan diskon 35% untuk rumah Anda jika Anda tinggal di sana selama tiga hingga lima tahun.
Setelah lima tahun, Anda mendapatkan diskon tambahan 1% untuk setiap tahun tambahan Anda menjadi penyewa.
Pada saat itu saya telah tinggal di rumah tersebut selama delapan tahun, yang berarti saya telah mengambil 38% dari nilai rumah – pengurangan lebih dari £45,000.
Penjualan selesai pada November 2022.
Saya mengambil hipotek £70.000 dan membayar deposit £10.000.
Jangka waktu hipotek adalah 32 tahun dengan tingkat bunga tetap lima tahun sebesar 2,66%.
Pembayaran hipotek bulanan sekitar £267 per bulan.
Saya juga mempunyai Bantuan Beli Isa yang saya buka pada tahun 2017.
Pada saat saya siap membeli, saya telah menghemat sekitar £6.000 di rekening itu.
Bonus dari Bantuan untuk Membeli Isa adalah sekitar £2.000.
Bagaimana Anda menabung untuk itu?
Saya baru mulai menabung untuk deposit pada tahun 2017 ketika saya memutuskan untuk membeli rumah.
Saya berbicara dengan beberapa agen, tiga di antaranya mengatakan tidak ada peluang untuk membeli karena saya hanya bekerja paruh waktu dan menerima Kredit Universal.
Hanya satu dari mereka yang menangani kasus saya dan menemukan dua bank yang bersedia memberi saya hipotek.
Saya diberitahu bahwa saya memerlukan deposit sekitar 10% jadi saya mulai menabung.
Saya selalu berhati-hati dengan uang, jadi saya menetapkan anggaran ketat sekitar £700 sebulan.
Ini akan menutupi sewa saya, tagihan rumah tangga dan toko kelontong.
Saya kemudian akan mencoba menyisihkan sekitar £500 sebulan dalam tabungan saya.
Untuk berhemat, saya melepaskan kemewahan seperti makan di luar, yang sebelumnya saya lakukan sekitar dua kali sebulan.
Sebaliknya, kami hanya akan makan di luar pada acara-acara khusus, seperti ulang tahun.
Memasak dari awal dan membeli bahan-bahan juga membantu saya mencapai jumlah target tabungan saya.
Saya membiarkan diri saya menghabiskan waktu untuk hal-hal untuk putra saya, seperti perjalanan ke Polandia untuk mengunjungi keluarga saya atau perjalanan berkemah musim panas.
Karena saya tinggal di properti yang sama, saya tidak perlu membayar untuk perabotan baru, yang merupakan penghematan besar.
Nasihat apa yang akan Anda berikan kepada pembeli pertama lainnya?
Yang paling penting adalah mengetahui anggaran Anda. Duduklah dengan buku catatan, selembar kertas, dan pena, lalu hitung pemasukan dan pengeluaran Anda.
Kemudian cari tahu apa yang bisa Anda serahkan dan apa yang penting.
Tidak peduli berapa lama waktu yang Anda perlukan, atau bagaimana Anda melakukannya, yang terpenting adalah Anda sampai di sana pada akhirnya.
Inilah cara sebuah keluarga menggunakan metode bola salju untuk melunasi utang sebesar £26.000 dan membeli rumah pertama mereka.
Dan seorang penabung yang cerdas berhasil menyisihkan separuh gajinya sambil tetap menyewa untuk membeli rumah pertamanya.
Punya masalah uang yang perlu diselesaikan? Hubungi kami dengan mengirim email ke [email protected].
Anda juga dapat bergabung dengan Sun Money baru kami Grup Facebook untuk berbagi cerita dan tip serta terlibat dengan tim konsumen dan anggota kelompok lainnya.
